CORRECTION RUBRIQUE FINANCTERE

ERRATUM - UNE ERREUR EST SURVENUE DANS LE REVERBERE DU MOIS D’OCTOBRE
DERNIER. LES CORRECTIONS AU TEXTE N’AVAIENT PAS PARU.

VOICI DONC LA RUBRIQUE CORRIGEE.

Vous songez a I’achat d’une maison?

Une maison, pour la plupart d’entre nous, représente le plus gros achat que |’on fait dans notre vie.
Alors, ca vaut la peine d’y réfléchir longuement. D’abord, bien s’assurer que tout est en ordre avant de
signer quoi que ce soit. Que ce soit l’offre d’achat, I’hypotheque, ou méme le décor, assurez-vous que
vous vous sentirez a l’aise chez vous.

A mon avis, le premier pas est de déterminer le prix que l’on peut payer pour la maison afin d’y vivre
confortablement pendant la période de remboursement de I'hypotheque. Au montant, s’ajoutent le
quartier et le genre de maison désiré et celles que I’on doit éliminer. Donc, une visite 4a une banque,
caisse populaire ou vendeur d’hypotheques serait de mise.

La régle générale est que votre coiit de logis (incluant les taxes, chauffage, électricité, etc.) ne com-
prenne pas plus du tiers de votre salaire brut; mieux encore basez votre calcul sur votre salaire net. Les
emprunteurs ont tendance a varier cette régle et a trouver des raisons pour ne pas la suivre. Mais soyez
vigilants. Quand la banque vous donne un chiffre comme hypothéque abordable selon vos finances,
vous devriez vous y tenir, méme si vous deviez sacrifier la maison de vos réves. Beaucoup deviennent
pauvres dans leur belle maison. A cause du manque de flexibilité financiére qui s’ensuit, des problemes
de relations entre conjoints apparaissent et vous font regretter I’achat de votre maison.

Les termes de I’emprunt sont trés importants. A cause des intéréts composés sur une longue période
(25 ans), petite différence sur le taux d’intérét constitue grosse différence du prix total. Les clauses de
paiements possibles sur le capital sont trés importantes. En général, une hypotheque de 80% du prix
d’achat répartie sur 25 ans, double et méme triple presque le cotit d’achat. Donc, plus vite vous réduisez
le capital, plus vite vous épargnez sur |’intérét composé et cela, pour le reste de la durée de I’hypothe-
que. Ce genre de réduction (paiement comptant et/ou fréquence de paiement accéléré) sur le capital
peut raccourcir la période de paiements de plusieurs années méme des décennies. C’est pourquoi dans
la majorité des cas, il vaut mieux réduire la dette (qui est payée apres avoir payé les taxes) que d’inves-
tir dans des gains et des revenus taxables, y compris le REER qui n’est déductible qu’une fois et est ulti-
mement un revenu taxable méme si déféré.

L'hypothéque payée, c’est le moment pour une famille de faire des économies et des placements de va-
leur. Une nécessité si on veut une retraite confortable.

Denis Vinette CFP
Planificateur financier certifié