-au décés du dernier - MAI! 1995 be ProGrés Quand vient-i (Suite de Varticle paru la semaine derniére). Dans la plupart des cas, l’échéance survient au décés de |’emprunteur, survivant du couple, 4 la vente de la maison ou lorsque |’emprunteur quitte les lieux Par Gaston P. Morin incertitude a cet égard. Enfin, le prét peut étre exigible a |’expiration d’un délai fixe en fonction de l’espérance de vie de |’emprunteur, majoréd’un coefficient qui tient compte du fait qu’on dépasse souvent son espérance de vie. Dans la plupart des cas, définitivement, ce qui convient 4 ceux qui désirent habiter leur maison le plus longtemps possible. Dans d’autres cas, le prét hypothécaire de conversion est exigible soit sur demande du préteur, soit 4 l’expiration d’un délai convenu. C’est ce qu’on appelle souvent un prét hypothécaire a terme fixe. Un prét 4 demande ne convient guére a la plupart des ainés qui désirent transformer l’avoir que représente leur maison. Puisque le préteur peut exigerle remboursement & sa convenance, |’ainé n’a aucune sécurité d’occupation. C’est pourquoi cette modalité ne convient pas aux personnes qui désirent rester dans leur maison le plus longtemps possible. Le prét hypothécaire de conversion 4 terme fixe convient 4 ceux qui sont certains de vouloir vendre leur maison pour s’en aller ailleurs 4 1’échéance du prét (dans cing ou dix ans, par exemple). I faut éviter cette option sil’ona la moindre l’emprunteur pourra habiter sa maison aussi longtemps qu’il le désirera, mais il y a un risque qu’il soit forcé d’évacuer les lieux-a l’expiration du délai. L’utilisation du prét hypothécaire de conversion est-elle soumise @ des restrictions? Les utilisations permises des sommes prétées varient d’un régime a l’autre. Dans certains cas, l’ainé a toute liberté d’utiliser cet argent 4 sa guise. Dans d’autre cas, cependant, il doit utiliser la totalité ou une partie de cette somme pour I’achat d’une rente. C’est ce qu’on appelle d’ordinaire la rente hypothécaire. Il s’agit d’une rente viagére ou d’une rente 4 terme fixe. La rente hypothécaire 4 terme fixe comporte une échéance fixe, par exemple dix ans, pour le prét et pour la rente. A la fin du terme, les versements de la rente se terminent et le prét devient remboursable. A moins d’une trés forte augmentation de la valeur de la ' maison, 1’emprunteur devra la vendre et aller vivre ailleurs pour pouvoir rembourser le prét. Si la valeur de sa maison a suffisamment augmenté, 1’emprunteur pourra peut-étre négocier un prolongement du prét. En regle générale, la rente hypothécaire 4 terme fixe ne convient pas 4 ceux qui désirent rester dans leur maison le plus longtemps possible. (II n’en serait pas ainsi si le prét comportait un terme indéfini, mais ce genre de prét n’est pas offert au Canada a |’heure actuelle.) Dans le cas d’une rente hypothécaire viagére, 1’échéance survient lorsque |’emprunteur décéde, vend sa maison ou quitte définitivement les lieux. Si ’emprunteur va vivre ailleurs, il continue de toucher la rente jusqu’a la fin de ses jours. La rente viagére convient aux personnes trés agées qui acceptent de convertir en revenu une grande proportion de leur avoir foncier et qui désirent toucher ce revenu pendant le reste de leur vie. Les couples devraient s’assurer que la rente comporte un gain de survie, de sorte que le conjoint survivant puisse conserver un niveau de vie acceptable. On recommande aux ainés d’évaluer avec soin le coiit de la rente hypothécaire. Comme nous L’avons dit, la rente hypothécaire est a la fois une rente et un prét hypothécaire. 1 faut donc prendre en compte deux taux d’intérét : celui OFFRE D'EMPLOI A.O.C.C., a leading manufactu- rer in the fast growing outdoor clothing market, has an opening for a results-driven self-starter bilingual (French/English) customerservice Representative. This position requires an individual capable of working within a team environment and must be self motivated and customer oriented. This service oriented individual must be computer literate, well organized and possess strong interpersonal & communication skills. A generous benefit program will supplement a competitive salary. To explore this attractive opportunity, please fax a resume & a hand-written cover letter to (604) 253-5652 attn: Chantal Nevo. No phone calls please. AIDER LE MONDE MOT A MOT CODE L’autonomie grace a l'alphabétisation dans le rnonde en développement Pa 2 a a a aS EURO-WEST CONSULTING Ltd. 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Dans d’autres cas, il peut étre modifié chaque mois (en fonction du marché) ou étre renégociable 4 l’expiration d’un délai convenu. L’emprunteur devrait veiller 4 bien comprendre les _ possibilités d’évolution du taux. Les préts hypothécaires de conversion sont assez nouveaux au Canada etn’ont actuellement qu’une diffusion restreinte. Les quelques institutions qui les offrent ne desservent que certains grands centres urbains. En outre, le montant du prét est assez modeste, car. les institutions ne prétent qu’une petite proportion de la valeur de la maison. C’est pourquoi le prét hypothécaire de conversion peut ne pas le prét hypothécaire de conversion | a échéance? correspondre aux besoins des propriétaires de maisons modestes. Avertissement Comme nous _|’avons démontré ici, les préts hypothécaires de conversion peuvent revétir diverses formes en fonction des divers besoins des ainés. Ce sont des instruments complexes, et une étude soigneuse s’impose pour s’assurer qu’ils correspondent bien a ses propres besoins. Au moment de choisir entre les diverses options présentées ici, les ainés doivent se poser deux questions importantes. Tout d’abord, préférent-ils laisser de l’argent a leur succession ou utiliser leur avoir propre foncier, en tout ou en partie, pour améliorer leur niveau de vie? Deuxiémement, dans quelle mesure le régime proposé correspond-il 4 leurs besoins financiers? Avant de conclure une nouvelle entente financiére, les ainés auraient tout intérét 4 consulter des conseillers juridiques et financiers qui les aideront 4 répondre & ces questions. Gaston P. Morinest courtier en valeurs immobiliéres, National Real Estate Service (NRS). INS NATIONAL REAL ESTATE SERVICE GASTON P. MORIN bus. (604)263-5883 fax 263-5005 cell. (604) 377-1817 NRS BLOCK BROS. REALTY LTD. #218 — 8168 Granville Street Vancouver, B.C. V6P 4Z4 CRTC 666-2111. ivi AVIS PUBLIC Avis public CRTC 1995-73. PROJET DE MODIFICATIONS AU REGLEMENT DE 1987SURLATELEDIFFUSION ETAU REGLEMENTDE 1990SUR LESSERVICES SPECIALISES. Le CRTC lance un appel d'observations sur un projet de modifications qui exclurait de la définition de «matériel publicitaire» les messa- ges publicitaires achetés par des partis politiques et des candidats ainsi que des comités référendaires au cours des périodes électorales canadiennes. Le CRTC invite également le public a se prononcer sur la question de savoir sila «publicité d'opinion» devrait également étre exclue de la définition de «matériel /publicitaire» en périodes électorales. Les observations écrites doivent parvenir au Secrétaire général, CRTC, Ottawa (Ont.) K1A ON2, au plus tard le 22 juin 1995. Le texte complet de cet avis est disponible en communiquant avec la salle d'examen du CRTC au (819) 997-2429 et au bureau du CRTCa Vancouver (604) Conseil de la radiodiffusionetdes © Canadian Radio-television and télécommunications canadiennes Telecommunications Commission Canada Avocat et notaire CARLA COURTENAY Nos services comprennent : - réclamations dans le cas de blessures corporelles; - forfait de transaction de condominium - 300$*; - reglement de divorces l'amiable - 300$*. *Les taxes et débours sont exclus. Certaines restrictions sont applicables. 501 - 815 rue Hornby 682-2200 1-800-661-2633