“ Gonstruire votre stratégie d’investissement.

En ce temps des REER, il est facile de suivre la tendance et d’acquérir des REER simplement pour la réduction de vos reve-
nus imposables. Mais est-ce que l'investissement fait partie de vos buts et objectifs ?

Aurait-elle une importance plus grande que votre retraite ? Si vous avez 20 ans, vous avez probablement 4 vous procurer un
logis, des meubles, un moyen de transport comme une voiture etc. Pour les parents, les REEE {Régime Enregistré d'Epargne
Etudes) seraient peut étre plus a propos.

Alors, pour savoir combien vous disposez pour investir, il faut déterminer :

- Vos Buts : - Vos Objectifs

Achat spécial (maison, etc.) Préservation du capital
Epargnes pour éducation Protection contre l’inflation
Assurances appropriées Appréciation du capital
Meilleur contréle des dépenses Liquidité

Financer la retraite Facilité de gestion
Répartition du patrimoine Réduction de taxes

- Votre avoir net = avoir - dettes.
- Votre autofinancement = revenus - dépenses.

Ensuite, il faut évaluer ses propres sentiments face aux risques de pertes du capital investi. Comment allez-vous réagir si
vous perdez du capital ? Seriez-vous en mesure de remplacer la perte sans trop difficulté ?

Puis vient la diversification des investissements en pourcentage répartie en actions domestiques ou internationales, bons des
gouvernements ou des entreprises privées (actions domestique ou internationales) ou a travers le marché monétaire.

Puis on détermine les termes : investissement de courte, moyenne ou longue durée.

Selon votre niveau de votre vie actuel, la diversification de vos investissements sera différentes. Ainsi,

les jeunes qui peuvent se permettre d'investir, en général, prennent souvent plus de risques car ils ont le temps de recouvrer

leur perte s'il y a lieu. Les personnes qui arrivent bient6t au seuil de la retraite, cependant, se préoccupent habituellement plus

de la protection de leur actifs . Enfin, les retraités deviennent plus conservateurs car ils n'ont plus de salaires pour récupérer
“des pertes si elles occurrent.

Comme exemple :

Termes Objectif Type d’investissement recommandé

Court (0-2 ans) Préservation du capital Marché monétaire, Bons ou Hypothéques a court terme
Moyen (3-5 ans) = Revenus et Appréciation _ Fonds mutuels équilibrés entre actions et bons

Long (plus de 6) Appréciation Portfolio d’actions et bons a long terme

Pour savoir si vous étes encore sur le bon chemin, il sera bon de vérifier votre portfolio au moins deux fois par année, le ré-
évaluer ou le re-équilibrer en conséquence pour maintenir vos objectifs.

L'effet des impdts est un autre élément a prendre en considération. Il est important de savoir que les intéréts sont les plus
taxés, suivis des dividendes et des actions qui, elles, pourraient étre taxées jusqu’a 50% des gains au temps de disposition.

Pour plus amples informations ou précisions, vous pouvez me contacter au (250) 652-1849.

Denis Vinette CFP, FMA
Planificateur Financier Certifié